Преимущества кредитных карточек. Минусы (недостатки) кредитных карт. Минусы кредитных карт

Кредитная карта – заманчивое предложение или заем на невыгодных условиях? В чем преимущества такого вида кредитования? Владельцы карт могут рассказать о достоинствах и недостатках их использования, чтобы каждый человек еще до заключения контракта с банком смог определиться, насколько удобным будет заем, какие есть плюсы и минусы кредитных карт, стоит ли их оформлять или лучше отдать предпочтение другому виду кредита.

Чтобы понять, насколько хороши кредитные карты и есть ли недостатки в их использовании, стоит обратиться к отзывам людей, которые уже использовали данный банковский продукт.

Владельцы отмечают следующие преимущества:

1. Можно пользоваться кредитом несколько раз, вы тратите средства, затем пополняете счет и можете снова использовать деньги;
2. На картах предусмотрен льготный период, в течение которого вы не платите никаких процентов за использование средств. Такая возможность особенно удобна для людей, решивших совершить покупку, когда до зарплаты остается совсем немного времени. Часто данный период бывает возобновляемым;
3. При длительном использовании карты ваш лимит может быть увеличен;
4. Картой удобно расплачиваться за покупки, никаких комиссий не взимается;
5. В отличие от кредита наличными, вы можете не снимать всю сумму сразу, а делать это частями, выплачивать проценты придется только за время использования денег. Это удобно, когда вы планируете совершить не одну большую покупку, а просто расплачиваться картой в магазинах.

Но банковский продукт имеет свои недостатки , которые отмечаются в отзывах владельцев:

• Высокие процентные ставки в сравнении с обычным потребительским займом;
• Для снятия наличных кредитная карта плохо подходит – комиссия составляет несколько процентов;
• Кроме процентов придется выплачивать дополнительные средства – за обслуживание, страхование, мобильный банк, все это повышает общую стоимость кредита;
• Если человек не умеет рационально распоряжаться своими финансами, он будет постоянно снимать деньги с карты, в итоге долг никогда не уменьшится, платить проценты банку вы будете постоянно.

Плюсы и минусы карты Сбербанка

Кредитные продукты крупнейшего банка в России отличаются низкими процентными ставками и прозрачными условиями. Какие же есть плюсы и минусы кредитной карты Сбербанка? Отзывы клиентов говорят о том, что данный вид займа достаточно удобен. Карты здесь выдаются на привлекательных условиях, ставка начинается от 23,9%, годовое обслуживание – бесплатное, но это – только для клиентов банка, получивших специальное предложение. Все остальные заемщики вынуждены заключать договор по ставке до 33,9%, а годовое обслуживание обойдется в 750 рублей. Льготный период занимает до 50 дней, карты защищены чипом, вы можете участвовать в бонусной программе. Лимит довольно большой: до 600 тысяч.

Существует и золотая кредитная карта Сбербанка: минусы и плюсы данного продукта такие же, как у обычных карт. И хотя банк говорит клиентам о дополнительных преимуществах золотой карты, на деле же их практически нет. Лимит здесь составляет 600 тысяч, ставка – до 33,9%, вы можете подключать автоматические платежи и пользоваться картой за границей на стандартных условиях.

Карта Тинькофф

Плюсы и минусы кредитной карты Тинькофф несколько иные, чем по другим продуктам ввиду особого способа оформления почтой. Процедура занимает несколько недель, так что получить деньги быстро у вас не получится. Лимит карты держится в секрете до подписания договора. Банк готов выдать до 300 тысяч, но на практике клиенты чаще всего получают небольшие суммы: 20, 30 или 50 тысяч. Здесь действует беспроцентный период, ставка на покупки невелика: до 34,9%, а вот за снятие наличных придется заплатить до 49,9% ежегодно. Кроме того, комиссия за снятие денежных средств составляет 2,9% и 290 рублей, ежегодное обслуживание обойдется в 590 рублей.

Зато карта очень удобна ввиду лояльного отношения к заемщику: от вас не потребуется широкого перечня документов, рассмотрение происходит без посещения офиса. Действует бонусная программа, накопленные баллы вы сможете потратить в ресторанах или на покупку билетов. Страхование не является обязательным, хотя персонал банка будет вам постоянно звонить, предлагая подключить дополнительные программы. Стандартный ежемесячный платеж составляет 6% от задолженности.

Карта ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает клиентам оформить кредитную карту на не менее выгодных условиях, чем конкуренты. Здесь предусмотрена низкая ставка – 24-28%, лимит по обычному продукту достигает 300 тысяч, минимальный платеж – 3%. Такую карту удобно использовать для покупок и снятия наличных: никаких ограничений тут нет. Правда, выпуск карты платный – он стоит 900 рублей, обслуживание здесь обойдется недешево – до 850 рублей ежемесячно. В банке есть масса специальных карт: для любителей путешествовать или владельцев автомобиля предусмотрены специальные условия покупок.

Теперь вы знаете, какие есть кредитные карты, их плюсы и минусы. Статья позволила узнать о популярных продуктах в крупнейших российских организациях. Стоит ли оформлять карту или лучше предпочесть другой тип займа – решать вам, но помните, что грамотное и рациональное использование карты позволяет пользоваться .

Видео: как выбрать и как использовать кредитные карты

Быстрое развитие разных сервисов платежей и повышение числа кредитных организаций, одновременно с увеличением покупательной способности населения, приводит к нужде применения банковских действий обычными гражданами.

Тенденция развития продуктов современности, которые предлагаются банковскими организациями для частных лиц, сводится к произведению максимально универсального инструмента по управлению своими деньгами. Сегодня оптимальным таким инструментом есть кредитка.

Что это за карта?

Кредитная карточка – это простая пластиковая карта, у которой есть счет с установленным лимитом. Ее обладатель может хранить на ней свои средства или, если возникнет нужда в дополнительных средствах, использовать заемные.

Условия оформления и пользования кредитными картами отличаются в разных организациях и для разных типов карт.

К примеру, платиновые и золотые карточки, типа Виза Голд, наряду с большими суммами лимита, дают своим обладателям разные добавочные возможности, а также сильно экономят время своих обладателей, но доступны лишь людям с большим уровнем доходов.

Условия и возможности

Согласно социальному опросу потенциальные обладатели кредиток обращают больше всего внимания на такие критерии:

• размер процентов по займу – 87 % опрошенных;
• тарифы на сервис – 83 %;
• величина лимита по займу – 79 %;
• присутствие и продолжительность льготного времени кредитования – 65 %;
• присутствие в сети банкоматов с возможностью внесения наличных – 51 %;
• присутствие удаленных каналов выплаты займа.

В качестве различных стимулов банковские организации применяют разные бонусные и партнерские предложения:

• скидки у банковских партнеров;
• персональный дизайн карточки;
• присутствие бонусов за осуществление приобретений;
• возврат на счет доли денег от сделанных приобретений до 10 %;
• доставка карточки курьером либо российской почты;
• программы бесплатной страховки при выезде за границу;
• оплата за проезд в общем транспорте;
• технология платы с одного касания ПэйПасс.

Со временем банковские организации делают новые более заманчивые условия для обладателей кредиток, включая разные бонусы и подходящие программы.

Средние характеристики банковских кредиток

Практически каждая банковская организация предлагает подключить интернет-банк и услугу смс-информирования для удобства использования и выплаты займа.

Видео: Плюсы и минусы

Сбербанка

Банковская организация занимает второе место по числу кредитных карточек. Кредитки Сбербанка берут обычно обладатели дебетовых карточек, которые получили предложение на производство кредитной карты.

В Сбербанке, как и в большинстве финансовых компаний, льготное время не фиксированное, а слаживается из двух элементов:

• от 0 до 30 дней – время от осуществления первого приобретения до дня основания отчета за прошлый месяц;
• 20 дней на осуществление оплаты (платежный срок).

Таким образом, реальная величина льготного времени по кредитке может варьироваться от 20 до 50 дней, зависимо от того, в который день было сделано первое приобретение и какая дата основания отчета по карточке.

Выяснить верное время основания отчета можно с бумаг, которые банковская организация стабильно отсылает на имеил клиента. Процедура подсчитывания льготного времени запрашивает другого внимания.

Кредитки Сбербанка выделяются небольшим процентом в год: от 25,9 %, небольшой ценой сервиса (для отдельных клиентов – бесплатно), большой сетью банкоматов, а также безвозмездной услугой смс-информирования.

Тинькофф

Самая знаменитая кредитка этой банковской организации – Тинькофф Платинум, она оформляется без свидетельств и поручителей. Беспроцентное время не закрепленное (до 50 дней), ежемесячная выплата – от 6 до 8 %, пополнение через 300 тыс. пунктов по России.

Есть очень хорошее действие выплаты займа в другой организации – для этого отсылается особая заявка, банк Тинькофф выплачивает долг по займу в другой организации за собственный счет и дает заемщику отсрочку 90 дней, на протяжении которых можно выплатить заем без процентов. За осуществление приобретений начислят бонусы по процедуре 1 балл=1 рубль.

Еще одно банковское предложение – кредитка Аll Airlines, обладатели которой обретают мили за осуществление приобретений. При этом мили можно расходовать на приобретение любых авиабилетов. При получении карточки дается 1000 миль, безвозмездное страхование для путешествий по всей планете и функция ПэйПасс (оплата приобетений в одно касание).

Хоум кредит

Эта организация выдает кредитки трех типов. Карта «Быстрые покупки» с безвозмездным сервисом оформляется под 33,8 % в год. Карточка «Блэк Эдитион» с годовым сервисом 5900 рублей отпускается под 24,9 %. Еще одно преимущество этой карты – Кэш Бэк величиной от 2 до 5 % от величины приобретений.

Льготное время по всем кредиткам банка Хоум кредит доходит до 51 дня, оплата за обналичивание – 5 %, минимальная выплата – 5-10 % от долга.

Карточки этого банка будут интересными для московских жителей и жителей Подмосковья, ведь офисы и банкоматы находятся в даном регионе.

Альфа банка

Альфа банк первым начал производить карты с льготным временем 60 дней, а также карточки с беспроцентным временем в 100 дней – одно из самых значительных на рынке кредиток.

Причем видимое достоинство Альфа банка перед прочими – в том, что льготное время есть закрепленным и всегда равняется 60 и 100 дням, ведь отсчитывается от времени осуществления первого приобретения по карточке.

Кредитки Альфа банка различаются эксклюзивными бонусными предложениями в партнерстве с авиакомпаниями. Очень удобный тип с ограничением в 100 дней, сравнительно недорогим сервисом и маленькой ставкой по займу всего 25,99 %.

Альфа банк, в отличие от прочих организаций имеет большую сеть терминалов с возможностью внесения наличных не лишь в Москве, но и по России. Кроме того, имеется сеть банкоматов-партнеров, таких как МДМ банк и др., в которых наличные в счет выплаты займа заемщики могут класть без оплаты так же, как и в банкоматах Альфа банка.

Преимущества кредиток Альфа банка

Банка Москвы

Самые подходящие программы кредиток Банка Москвы:

• кредитка в партнерстве с авиалиниями с накапливанием миль;
• кредитка Низкий процент дает потенциал платить за проезд в наземном транспорте по особым тарифам;
• кредитка Дань святыне: при осуществлении приобретений на сумму 2 тыс. руб. банковская организация отсылает в фонд порядка 30 руб. на стройку новых московских храмов;
• ко-бренд с Третьяковской галереей: банковская организация перечисляет от 0,5 до 1 % от суммы приобретений в некоммерческую компанию «Фонд поддержки Гос. Третьяковской галереи».

Достоинства:

• кредитки Банка Москвы имеют бесплатный смс-банкинг;
• льготное время кредитования влияет и на обналичивание;
• выпуск по двум бумагам на выбор;
• большая сеть банкоматов по Москве.

Недостатки:

• нефиксированное льготное время – до 50 дней;
• ставка по займу больше средней – 29,9 либо 36,9% в год.

ВТБ 24

Банковская организация входит в лидеры по производству кредиток. Из хороших можно назвать кредитки-партнеры авиакомпаний «Трансаэро» с начислением миль, карточку Cashback с возвращением доли потраченных денег, карту

Статусная с лимитом по займу до 2 млн. рублей, Карманную карту с маленьким процентом за обналичивание 0,5 % и бесплатным сервисом, но без льготного времени и большой ставкой в 33 %.

Преимущества кредиток ВТБ 24:

• начисление бонусов на все приобретения;
• бесплатный годовой сервис при обороте по кредитке от 20 тыс. руб. в месяц;
• скидки у партнеров;
• небольшой процент – от 22 % в год;
• потенциал получения мультивалютной карточки.

Минусы:

• производство платное – от 75 до 750 руб.;
• нефиксированное беспроцентное время кредитования – до 50 дней.

Преимущества кредитной карты

Важное преимущество, которое делает кредитку незаменимой – это возможность расходовать больше денег, чем имеется в наличии. То есть, человек может пользоваться банковскими средствами, которые берутся в долг.

Обычно кредитные карты имеют определенное ограничение, которое возобновляется после выплаты существующей задолженности. В итоге клиент не должен снова идти в финансовую организацию, чтобы взять очередной кредит.

Перед потребительским кредитом

Когда клиент приходит в банковскую организацию за потребительским займом, он хочет получить средства на какое-то определенное приобретение, то есть деньги необходимы ему один раз, и обычно это большая сумма, которую он не может израсходовать из собственных денег.

Преимущества кредитной карты перед потребительским займом состоят в том, что она применяется в различных случаях, то есть ее покупка не имеет своей задачей конкретные затраты. Это средство платежей – это подстраховка на ситуацию, если у вас нету своих средств, а занять не у кого.

Еще одним отличием между двумя типами кредитования есть время, на которое выдается кредит. Если вы берете наличные, то отдаете банку деньги на протяжении нескольких лет, и после этого ваше кредитное соглашение закрывается.

Если же вы используете карту, то ограничений по времени нет, и если вы будете вовремя выплачивать долг, то можете на хороших условиях использовать её много раз.

Перед дебетовой картой

В отличие от дебетовых карточек, которые не обладают доступом к заемным деньгам, кредитная карточка всегда поможет вам выйти из трудного материального положения, к примеру, в ситуации потребности в средствах во время туризма, внезапной неполадки стиральной машины или холодильника и т. д.

Перед наличными

При получении займа наличными вы должны получать все деньги на руки, что является не удобным вариантом, к тому же нужно где-то хранить средства, рискуя их сохранностью. Если ваш заем обеспечен кредиткой, то обналичивать деньги вы можете там, где вам будет удобнее и на ту сумму, которая вам нужна.

В ситуации потери карточки вы не рискуете деньгами, так как вы быстро можете заблокировать карточку по телефону. Кроме того, для доступа к деньгам вы должны знать пин-код.

Кредитная карта в современном мире имеет большую популярность и ее применяют во многих типичных случаях:

1. для приобретения необходимых вещей,
2. расплаты за кафе,
3. отели.

Большим преимуществом кредитки перед обычным займом есть сохранность денег и предотвращение их попадания в руки аферистов.

Дарья Никитина

Время на чтение: 2 минуты

А А

Современные кредитные карты пользуются повышенной популярностью у заёмщиков и постепенно вытесняют с рынка торговые и экспресс-кредиты. Банки предлагают множество видов карт с самыми различными условиями — процентной ставкой, платой за годовое обслуживание, кредитным лимитом, длительностью льготного периода, комиссией и возможностью участвовать в спецпредложениях и бонусных программах.

Прежде чем стать держателем кредитки, важно оценить плюсы и минусы этого банковского продукта .

Плюсы

Главными преимуществами кредитной карты являются:

Калькулятор минимального платежа по кредитной карте

1. Удобство при оплате товаров, услуг и различных сервисов . Владелец карты может расплачиваться ей в торговых центрах, интернет-магазинах, заправках, ресторанах и кафе, покупать билеты, бронировать отели по всему миру. Мгновенность операций и отсутствие необходимости носить с собой наличные деньги делает кредитку современным и выгодным инструментом.
2. Наличие льготного периода кредитования . Длительность периода бесплатного использования кредитных средств в различных банках может достигать 50, 100 и даже 200 дней. Среднее значение показателя колеблется в интервале 50-60 дней. При осуществлении безналичных операций по карте и погашении потраченных денег до истечения этого срока проценты по кредиту не начисляются.
3. Безопасность сохранности денег . В отличие от наличных средств деньги на кредитке, за исключение редких мошеннических действий, находятся в безопасности. Даже в случае утери или кражи карты ее легко можно заблокировать, просто позвонив по сервисному номеру банка и сообщив уникальное кодовое слово.
4. Возобновление и многократное использование кредитного лимита . Банки устанавливают по картам возобновляемую кредитную линию, суть которой состоит в том, что при погашении имеющейся задолженности клиент может снова тратить кредитные средства по своему усмотрению.
5. Наличие привлекательных кобрендинговых программ . Банки вместе с партнерами предлагают для своих клиентов интересные кобрендинговые проекты и программы в целях приобретения дополнительных скидок и бонусов. Например, в Тинькофф банке есть такие кредитные карты, как GooglePlay, AliExpress, Ebay, Randevous, Lamoda, Mitsubishi. Их использование предполагает начисление специальных бонусов, которые в дальнейшем можно потратить в качестве оплаты покупок в соответствующих магазинах и сервисах. Также некоторые компании и магазины предоставляют возможность получения кэш-бэка (дисконта) на карту за совершенные покупки в размере 1-5% от потраченной суммы.
6. Минимальный комплект документов при оформлении . Банки предоставляют возможность получить кредитную карту для клиентов с минимальным набором документов и справок в кратчайшие сроки, без залога и поручительства, что делает ее наиболее подходящим вариантом оформления оперативного потребительского займа.
7. Возможность контроля за расходами . С помощью отчета или данных банковской выписки по кредитной карте легко и просто контролировать и планировать свои ежемесячные расходы, а также крупные покупки и траты.

Минусы

Наряду с рассмотренными достоинствами кредитные карты имеют некоторые минусы:

1. Повышенная ставка в сравнении с потребительским кредитом наличными . Разница может достигать до 15-20% годовых. В заявленную банком процентную ставку не включается плата за годовое обслуживание по карте, а также ряд дополнительных комиссий: за снятие наличных через банкомат, при переводе денежных средств. Все это существенно увеличивает реальную стоимость кредита.
2. Возможный риск мошенничества . Существует множество преступных схем взлома карт и похищения денег со счетов, получивших распространение в последнее время. При соблюдении элементарных мер безопасности при совершении операций подобных ситуаций можно легко избежать.
3. Превышение долговых обязательств клиента над реальной платежеспособностью . Широкие возможности использования кредитных средств часто могут приводить к спонтанным, ненужным тратам и психологической зависимости использования заемных средств («жизнь в долг»).

Крупнейшие банки страны — Сбербанк, Альфа банк, ВТБ, Тинькофф банк и другие — предлагают для своих клиентов уникальные и выгодные кредитные карты в зависимости от уровня дохода и преследуемых целей. Перед оформлением карты важно соотнести между собой все плюсы и минусы, особенности конкретного предложения, а также грамотно оценить свои финансовые возможности.

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

Потребительское кредитование в Российской Федерации достигло того уровня, когда кредитные карточки выдаются практически каждому клиенту банковского учреждения, вступающему с ним в те или иные финансовые отношения. К примеру, если вы получаете в банке зарплату на карточку, в нагрузку к дебетовой карте вам могут предложить карту кредитную. Аналогично для клиентов, которые имеют в банке депозит. В некоторых случаях карточки вручаются чуть ли не в обязательном порядке. Какова причина такого разбрасывания кредитными средствами? Во-первых, банк имеет о клиенте всю необходимую информацию, и в случае чего, может вернуть невыплаченную ссуду с клиентских счетов. Во-вторых, доступные суммы не настолько велики, чтобы учреждение ощутило сильную финансовую утрату при их невозврате. Те же клиенты, которые исправно гасят потребительские займы по кредитным картам, с лихвой покрывают риски невозврата. Далее мы подробно рассмотрим те преимущества и недостатки, которые сопровождают использование «кредиток».

Преимущества кредитных карт

1. Быстрая выдача

В прежние времена кредитные карты были строго персонализированными. Они изготавливались в индивидуальном порядке, на них выбивались имена и т.д. и т.п. Безусловно, и сейчас есть такие карты, которые имеют значительный кредитный лимит. Их выдают наиболее проверенным клиентам, имеющим большие депозитные счета и не раз доказавшим свою кредитоспособность своевременными выплатами. Но сейчас мы говорим о «быстрых» кредитных карточках, которые выпускаются пачками. Привязать одну из таких карт к конкретному клиенту после подписания кредитного договора – дело пяти минут, не более. Поэтому, многие банки в рекламных брошюрах пишут что-то вроде «кредитная карта в день обращения». Конечно, если клиент недостаточно надежен, процесс оформления может затянуться до конца дня, плюс, помимо паспорта, с вас могут потребовать справку о доходах, водительское удостоверение и т.д. Но такие случаи довольно редки.

2. Кредит в любое время

Основное преимущество любой кредитной карты – отсутствие необходимость вступать в контакт с представительскими банковского учреждения, когда вам срочно нужны деньги. То есть, вместо того, чтобы идти в банк и раздумывать над тем, дадут ли вам ссуду, вам просто нужно будет отправиться к банкомату и получить желаемую сумму в пределах кредитного лимита. Вы можете не пользоваться кредитной картой вообще, но держать ее в укромной месте «на черный день». Процентов за ее содержание никто с вас брать не будет. Подобный банковский карт-бланш очень удобен в быту.

3. Льготный период

Потребительские кредитные карты, как правило, сопровождаются наличием льготного периода, который, в среднем, составляет 55 дней. Что это означает? Вы можете снимать кредитные средства с карточки и пользоваться ими до 55 дней абсолютно бесплатно. При погашении кредита в рамках льготного периода с вас не возьмут ни одного процента переплаты. Согласитесь, бесплатная ссуда очень заманчива.

4. Банкоматы

Любой уважающий себя банк расставляет банкоматы по всему городу, а это значит, что для получения денег в долг, вам не нужно будет ехать куда-то слишком далеко. Если, конечно, вы не живете в загородном доме, вдали от цивилизации. Думаю, вы сможете обнаружить ближайший банкомат в пределах пары километров от своего места дислокации.

5. Возможность расплачиваться за покупки

Не менее удобной возможностью является совершение покупок за кредитные средства без необходимости снимать наличные с карты. Если в супермаркете, аптеке или магазине есть терминал, вы просто даете карточку продавцу, расписываетесь в чеке и уходите с покупками.

Недостатки кредитных карт

1. Превышение льготного периода

Если по определенным причинам вы не смогли расплатиться по кредиту за указанные 55 дней, то потом проценты по переплате будут начисляться просто огромные. Ни один банк вам об этом сам не расскажет, если вы только сами не прочитаете это в договоре мелким шрифтом. Не забывайте о том, что 55 дней – это усредненный срок. Вполне возможно, что в вашем банке он окажется 40 дней. Не забудьте убедиться в том, что льготный период для вашей кредитной карты имеет место вообще.

2. Необходимость мониторинга баланса

Внимательно следите за тем, чтобы после погашения кредита на вашем счету (в графе «Задолженность») не оставалось ни одной копейки. По сети гуляют истории, когда десять копеек, в результате начисления пеней, штрафов и процентов, превращались в тысячи рублей. И в этих историях есть своя доля истины. Примечательно, что банк вряд ли скажет вам о том, что у вас есть столь миниатюрная задолженность. Зато когда сумма нарастет, как снежный ком, ни один суд не станет на вашу сторону, ибо банковское учреждение право на все 100 процентов. Проверить задолженность можно на сайте, в банкомате или непосредственно в кассе банка.

3. Дополнительные сборы

В России до сих пор есть банковские учреждения, стремящиеся содрать с клиента последнюю копеечку, в том числе и при оформлении кредитных карт. В частности, может взыматься сбор за оформление, за пользование кредитными средствами, а также за обслуживание карточного счета. В некоторых случаях имеет место снятие комиссионных при выдаче ссудных денег через банкомат. Обо всем этом вы сможете прочитать в подписываемом кредитном договоре.

4. Вторичные «опасности»

Элементарная опасность пользования кредитными картами обнаруживается в психологии самого клиента. Человек тратит деньги, расплачиваясь кредиткой, а наличности у него в кармане меньше не становится. В результате, траты могут значительно превысить кредитный лимит или стандартный ежемесячный уровень расходов. Поэтому, относитесь к кредитной карточке, как к настоящему кошельку.

Выводы

У современных кредитных карт гораздо больше плюсов, чем минусов. Но если не учесть их недостатки, можно попасть в настоящую долговую яму, которая будет только на руку вашему банковскому учреждению.

Банковские пластиковые карты сегодня по праву считаются самым удобным платёжным инструментом. Занимая совсем немного места в кошельке, они позволяют проводить безналичную оплату товаров или услуг, гасить кредиты, делать переводы близким и не только.

Мы собрали для вас все достоинства и недостатки кредиток, чтобы вы сами могли оценить – что перевесит именно в вашем случае.

В чем удобство и выгода?

Получить ее можно мгновенно, часто для этого даже не нужно выходить из дома. Времена, когда для получения кредитки нужно было приносить какие-либо справки уже давно прошли.

Сегодня ее выдают ив довесок к зарплатной, более того, такие клиенты могут пользоваться увеличенным кредитным лимитом. В целом выпуск отнимает около пары недель, но обычно они уже пачками хранятся в банке, так что привязка ее к имени клиента занимает 5 минут.

Кредитный лимит позволяет пользоваться заемными средствами в любое время. Кредитка – это просто находка для людей, которые любят шопинг или часто делают небольшие покупки и им обращаться за деньгами в банк просто нецелесообразно.

Держатель карты избавляется от необходимости посещать отделение кредитора, собирать документы в доказательство платёжеспособности и тратить время. Достаточно использовать доступный кредитный лимит, который устанавливается исходя из заработка клиента и по вашему требованию может быть увеличен.

Самый главный плюс кредитных карт – возможность использовать льготный период. Необходимость уплаты процентов за пользование даже небольшой суммой заемных средств пугает многих граждан.

Но сегодня кредитными средствами можно пользоваться в рамках грейс-периода (обычно это около 55 дней, иногда банки выставляют 70) и платить проценты не придется, если вы успеете погасить долг в этот временной промежуток. А кому не захочется воспользоваться бесплатной ссудой?

Можно использовать не только банкоматы для снятия наличных (коих в каждом городе множество), но и пользоваться всеми возможностями мобильного и интернет банка. В большинстве случаев эти две опции бесплатны, зато управлять денежными средствами с их помощью становится в разы удобней.

Картой легко расплатиться в аптеке, супермаркете или магазине бытовой техники. Кстати, многие банки предлагают клиентам-держателям кредиток особые программы лояльности. В рамках таких программ можно получать кэшбек за совершенные с картой покупки в сети партнеров банка.

Напоследок отметим, что карта выпускается на 3 года и на протяжении этого срока ее можно использовать для покупок без необходимости отчитываться о целях использования заемных средств. Это выгодно отличает пластик от обычного целевого потребительского кредита.

Есть ли отрицательные моменты?

Минусы у кредитных карт тоже есть, но не все они критичны:

1. обычно снимать деньги через банкомат приходится с комиссией, и она довольно высокая. В среднем обналичить заемные средства стоит 3-5% от суммы;
2. банки часто не позволяют пользоваться льготным периодом при снятии наличных, т.е. он сгорает и платить проценты нужно будет в любом случае;
3. кредитный лимит устанавливается исходя из финансовых возможностей клиента и подавать заявку на его увеличение можно примерно раз в 3 месяца и то при условии активного его использования;
4. некоторые статусные кредитки дорого обходятся: платить нужно за выпуск и ежегодное обслуживание;
5. ставка по кредитке иногда бывает выше, чем если бы заемщик обратился за кредитом в банк;
6. использовать карточки нужно очень осторожно, ведь это лакомый кусочек для мошенников. Методов обмана доверчивых клиентов с каждым днем появляется все больше.

Самая большая проблема для пользователей – сложности подсчета льготного периода, который аннулируется при снятии наличных через банкомат и распространяется только на безналичные операции.

Если превысить допустимые 55 дней, то за каждый день свыше придется платить огромные проценты. Обратите внимание, что условные 55 дней, о которых идет речь в статье – это не всегда норма, иногда льготный период может быть 40 дней, иногда 50 или 70.

Так что этот момент нужно уточнять индивидуально и очень внимательно мониторить свой баланс. В интернете можно найти массу историй, когда по невнимательности человека на счету остался долг в пару рублей, на который потом за год накапало процентов по кредиту на четырёхзначное число.

Или другая сторона: человек погасил долг в полной мере, но забыл о подключенной услуге смс-информирования, плата за которую ежемесячно списывалась, увеличивая задолженность. В такой ситуации даже суд не поможет решить проблему, ибо чаще всего он встает на сторону кредитора.

Еще один немаловажный минус использования кредиток подметили психологи. Когда человек рассчитывается за покупки наличными, он явно видит, сколько денег было потрачено и сколько осталось в кошельке.

С кредиткой такой вариант не проходит, наличности в кармане все равно не становится меньше, так что и с деньгами расставаться проще. В итоге ежемесячные траты могут существенно превысить запланированную сумму, чтобы этого не произошло, кредитку нужно использовать, как и свой кошелек.

Еще одним минусом использования пластиковой карты с заемными средствами можно назвать высокий процент при обмене, всегда есть риски ошибочного списания денег и процедура возврата средств при отказе от покупки затягивается на недели.

Если карточка пропала или попала в руки мошенников, блокировать ее нужно незамедлительно иначе банк может не вернуть украденное.

В заключение

Если обращаться с картой осторожно и знать азы финансовой грамотности, никаких проблем возникнуть не должно. На самом деле кредитные карты – это очень удобный платежный инструмент, позволяющий избежать проблемы нехватки денег.

Но вместе с тем при получении кредитки и использовании ее кредитного лимита нужно трезво оценивать свои возможности, чтобы не впасть в зависимость от заёмных средств и в будущем не пришлось брать еще один кредит для погашения накопившегося долга.

Подробнее о карте

• 100 дней Без % по кредиту;
• Лимитный кредит до 500.000 рублей;
• Процентная ставка от 14,99%;
• Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
• Бесплатное пополнение и снятие наличных;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Карта от Тинькофф банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• 55 дней Без % по кредиту;
• Процентная ставка от 12%;
• Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
• Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
• Минимальный платеж до 8%;
• Бесплатное пополнение карты;
• Бонусные баллы за траты по карте;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Карта от Восточного Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• 56 дней Без % по кредиту;
• Лимитный кредит до 300.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,5%;
• Выдача по паспорту за 5 минут;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Карта от Райффайзенбанка

Оформить карту

Подробнее о карте

• 52 дней без % по кредиту;
• Лимитный кредит до 600.000 рублей;
• Процентная ставка от 28%;
• Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
• Кэшбэк 5%;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Подробнее о карте

• 120 дней без % по кредиту;
• Лимитный кредит до 300.000 рублей;
• Процентная ставка от 29%;
• Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
• Кэшбэк 1%;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Карта Рассрочки "Совесть".